Под потребительской банковской ссудой понимается выдача определенной суммы денежных средств, принадлежащих кредитной организации, под нужды заемщика с получением от последнего оговоренного в договоре процента, при этом банковская ссуда выдаётся без залога и без получения отчетности. Получить ссуду под свои нужды в банке можно на самые различные цели: покупка мобильного телефона, компьютера, прочей техники; на образование или на поездку на курорт. Стоит ли “связываться” с банковской ссудой? На данный счет существуют различные мнения. Сначала рассмотрим, какие аргументы приводятся сторонниками потребительских банковских ссуд:
- данная ссуда оформляется кредитной организацией бесплатно;
- погашение ссуды производится равными частями;
- оформить и получить ссуду можно за 1-2 рабочих дня;
- потребительские ссуды выдают многие банки, благодаря чему есть широкая альтернатива. По статистике, такие ссуды выдаются 90 процентами банков, которые работают с физическими лицами;
- получить желаемый товар можно сразу, а не после первых выплат по кредиту;
- кредитные организации позволяют погашать данные ссуды досрочно;
- нет нужды сразу выплачивать большую сумму денежных средств;
- банком обеспечивается прозрачность ссуды, отсутствуют скрытые взносы и сборы;
- потребительскую банковскую ссуду можно получить в любой валюте;
- банку не нужно предоставлять отчетность о том, что данные средства на самом деле были потрачены в указанных целях;
- потребительскую банковскую ссуду можно оформить без поручителя;
- ссуду можно получить как наличными, так и по безналу;
- банки не заставляют заемщика в обязательном порядке оформлять страхование жизни;
- если погашение производится в кассе кредитной организации, которая выдала ссуду, процент за операцию не начисляется;
- задолженность по ссуде можно погашать в любое время суток при помощи терминалов;
- кредитные организации могут выдавать в рамках потребительской банковской ссуды как малые, так и весьма значительные суммы;
- заемщик может сам выбирать приемлемый для него срок погашения ссуды;
- при снятии наличных средств комиссия отсутствует.
Теперь есть смысл просмотреть аргументы тех, кто является противником потребительских банковских ссуд:
- ряд кредитных организаций требуют от кредитора прописки, наличия городского телефона в том населенном пункте, в котором берется ссуда, ввиду чего для иногородних лиц данный кредит недоступен;
- трудовой стаж кредитора при взятии ссуды должен быть не менее полугода. В ряде банков данное требование ужесточается еще сильнее – минимальный стаж по трудовой книжке должен составлять не менее, чем 3 года;
- конечная стоимость товара, взятого посредством потребительской ссуды, оказывается существенно выше номинальной цены;
- на получение потребительской банковской ссуды существует возрастной ценз: её может получить лицо возрастом не младше 21 года и не достигшее пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). У разных банков данное условие варьируется, но в большинстве случаев оно является таковым;
- большинство физических лиц не осведомлены о материальной ответственности за занимаемые средства, что приводит иногда к негативным последствиям.
Тем не менее, хотя определенные недостатки имеются, заинтересованность физических лиц потребительской ссудой демонстрирует стабильный рост, как показывает статистика. Это означает, что население стало больше доверять кредитным организациям, и что позитивных моментов в получении такого кредита все же в разы больше, чем возможных негативных последствий.